loading

Мы используем cookies для предоставления вам лучшего сервиса

Понятно

Выдано заимов: 203160

Рефинансирование микрозайма: как погасить долг перед МФО с помощью Тинькофф Банка

14 Сентября 2019

За последние несколько лет россияне все чаще становятся должниками микрофинансовых организаций. Темпы роста просроченной задолженности по микрозаймам увеличиваются из года в год, а ее объем исчисляется десятками миллиардов рублей. И это неудивительно. Займы выдаются под достаточно высокий процент, а с первого дня неуплаты начисляются штрафы. В результате долг нарастает, как снежный ком. Давайте разберемся, как не оказаться в долговой яме и где взять деньги на погашение микрозайма.

Если заемщик не рассчитал свои силы и финансовые обязательства перед МФО превратились в непосильную ношу, облегчить положение можно тремя способами:

  1. Можно рефинансировать один или несколько микрозаймов, взятых в любых МФО. Программа распространяется на все активные кредиты клиента, сведения о которых есть в Бюро Кредитных Историй.

  2. Можно погасить кредит в Тинькофф досрочно – частично или в полном объеме. Это бесплатная услуга.

  3. При активном кредите плата за обслуживание счета не взимается.

Последний способ позволяет не просто скорректировать или отодвинуть проблему, а существенно улучшить положение дел. Рефинансирование займа – это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет средства для погашения уже существующей задолженности. Иными словами, можно взять новый кредит под более низкий процент, чтобы рассчитаться с МФО.

Выбор финансовой организации для рефинансирования – дело ответственное. Эту услугу предоставляют многие крупные банки и МФО. Однако от обращения в последние лучше отказаться: высокие ставки и большие штрафы могут только усугубить ситуацию. Гораздо выгоднее воспользоваться банковскими программами. В частности, достойные варианты предлагает Тинькофф Банк:

  1. кредитные карты,

  2. потребительский кредит,

  3. специально разработанная программа рефинансирования.

Кредитная карта Тинькофф

Перекредитоваться с помощью кредитки удобно в тех случаях, когда сумма долга небольшая, а погасить его планируется достаточно быстро. Тинькофф выпускает для физических лиц универсальные кредитные карты. Одна из наиболее популярных – «Тинькофф Платинум». Ею можно воспользоваться на следующих условиях:

  1. кредитный лимит до 300 тыс. руб.;

  2. стоимость годового обслуживания – 590 руб.;

  3. процентная ставка – 30–49,9% годовых за снятие наличных и переводы с карты.

Тинькофф – это онлайн-банк, поэтому карточка оформляется через интернет в течение 5 минут и доставляется клиентам бесплатно по России. Оформить кредитную карту Тинькофф.
Потребительский кредит

Еще один способ погасить задолженность в МФО — взять потребительский кредит на дебетовую карту в Тинькофф. Действуют следующие условия:
  1. ставка – от 12% до 25,9% без залога, 

  2. сумма кредита – от 50 тыс. руб. до 2 млн руб. без залога и поручителей,

  3. срок – до 3 лет без обеспечения.

Представитель банка привезет дебетовую карту вместе с документами в оговоренное время.

Программа рефинансирования в Тинькофф Банке

Также в банке Тинькофф действует программа рефинансирования займа со следующими условиями:
  1. ставка – от 9,9% до 24,9%, 

  2. сумма кредита – от 50 тыс. руб. до 2 млн руб.,

  3. срок выплат – от 3 месяцев до 3 лет.

Клиентам предоставляются следующие возможности:

— Можно рефинансировать один или несколько микрозаймов, взятых в любых МФО. Программа распространяется на все активные кредиты клиента, сведения о которых есть в Бюро Кредитных Историй.

— Можно погасить кредит в Тинькофф досрочно – частично или в полном объеме. Это бесплатная услуга.

— При активном кредите плата за обслуживание счета не взимается.

Деньги предоставляются на дебетовую карту Тинькофф, которую привезет представитель банка. При этом необходимо соблюсти два условия:
  1. Не получать новые кредиты в первую половину срока;

  2. Закрыть рефинансируемые кредиты в МФО до даты второго платежа в Тинькофф.

А теперь посчитаем

По сравнению с МФО, в которых переплата составляет до 1% в день (365% годовых), выгода всех трех вариантов налицо.

Допустим, гражданин имеет задолженность перед МФО в размере 50 тыс. руб. Если он обратится в другие МФО и оформит один или несколько микрокредитов (что вероятнее, поскольку МФО предпочитают выдавать займы на небольшие суммы) под 1%, то в зависимости от сроков он получит следующие цифры:

  • 1 месяц – нужно выплатить 65 тыс. руб.,
  • 3 месяца – 95,75 тыс. руб.,
  • 6 месяцев – 140 тыс. руб.

А теперь оценим переплату при рефинансировании займа в банке Тинькофф. Следует оговориться, что в каждом конкретном случае условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от целого ряда параметров. Мы возьмем максимальную процентную ставку для каждой из рассмотренных программ. Также к итоговой сумме необходимо прибавить стоимость обслуживания счета и возможные дополнительные расходы (например, комиссию за перевод с карты).

Итак, при оформлении кредитной карты Тинькофф при максимальной ставке 49,9% в зависимости от срока получаем следующий результат:

  • 1 месяц – нужно выплатить около 52 тыс. руб.,
  • 3 месяца – 56,2 тыс. руб.,
  • 6 месяцев – 62,5 тыс. руб.

Если же клиент воспользуется программой рефинансирования от банка Тинькофф или возьмет потребительский кредит, то при максимальной ставке (24,9%) за три месяца ему нужно будет выплатить порядка 53,1 тыс. руб., а за год – 62,45 тыс. руб. То есть годовая переплата в Тинькофф Банке может быть даже меньше, чем при пользовании месячными услугами МФО.

Подводя итоги

Рефинансирование долга – достаточно распространенная практика и популярный способ быстро погасить микрозайм. В целях перекредитования лучше не обращаться в другие микрофинансовые организации, чтобы не попасть в долговую яму, а рассмотреть более выгодные варианты, например, кредит в Тинькофф Банке. Среди актуальных программ вполне можно выбрать подходящий вариант.

Оформить кредитную карту Тинькофф.