Чем грозит просрочка выплаты микрокредита?

Микрофинансовые организации отличаются от банков тем, что у заемщика появляется возможность быстро оформить займ без подтверждения платежеспособности. Лояльное отношение к клиентам со стороны МФО позволяет получить деньги на банковскую карту в течение 15 минут. В большинстве МФО займ предоставляется на сумму не более 100 тыс. руб. на ограниченный промежуток времени (до одного года). Однако стоит учитывать, что МФО выдают ссуды под высокие проценты, а незначительная просрочка грозит высокими пенями и штрафами. Именно этот фактор чаще всего приводит к тому, что заемщики не могут погасить задолженность. Далее мы рассмотрим последствия невозврата долга по займу.

ПОСЛЕДСТВИЯ НЕВЫПЛАТЫ МИКРОЗАЙМА

Ответственность заемщика регулируют следующие нормативно-правовые акты:

• Гражданский Кодекс РФ (Ст.  309, 310, 330, 333, 806, 809, 810, 811)

• Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

• Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

• Уголовный Кодекс РФ (Ст. 159, 177).

Стоит также учитывать, что существуют различные подзаконные акты и судебные практики.

В случае невыплаты задолженности заемщик должен быть готов к наступлению целого ряда последствий.

Отрицательное влияние на кредитную историю

Согласно статистике, около 30% заемщиков МФО имеют просрочку по регулярным платежам. Если Ваша просрочка составляет не более 30 дней, то рано переживать: для большинства микрофинансовых организаций это не является критичным и вы имеете все шансы на исправление кредитной истории и возвращение ее в статус «хорошей».

НАЧИСЛЕНИЕ ШТРАФНЫХ САНКЦИЙ

В каждой МФО предусмотрены свои штрафные санкции для заемщика, который допустил просрочку платежа. Однако с 1 июля 2019 года вступили в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам, полученным от банков, и займам, полученным от МФО, срок которых не превышает одного года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 2 раза. Но даже при таких ограничениях, введенных государством, сумма, которую придется в результате выплатить, будет в 3 раза больше первоначальной величины займа. Рассчитывать на то, что сумма штрафов и пеней будет снижена путем судебного решения, не стоит, так как в 90% случаев суд встает на сторону МФО, учитывая тот факт, что клиент, прежде чем поставить свою подпись, был ознакомлен с содержанием договора займа.

ПЕРЕДАЧА ДОГОВОРА ЗАЙМА ОТ МФО К КОЛЛЕКТОРАМ

Большинство МФО предусмотрительно включают в договор займа пункт, в котором прописана переуступка прав требования по договору займа. Законодательством передача прав требования не запрещена. Но стоит обратить внимание на то, что если данного пункта в договоре нет, а передача прав коллекторскому агентству все же произошла, доказать неправомерность данного действия вы можете в судебном порядке.

Если все же ваш долг передали коллекторскому агентству, то необходимо знать о том, что, согласно действующему законодательству, данные структуры имеют ряд ограничений, а именно: 

• не имеют право незаконно проникать на территорию должника;

• не вправе изымать какое-либо имущество в счет погашения долга;

• в разговоре с должником запрещено употреблять нецензурную лексику, угрожать, применять силу;

• не могут обращаться к должнику в ночное время.

Если сотрудники коллекторского агентства нарушают ваши права, вы можете обратиться в органы внутренних дел и заявить о нарушениях законодательства.

Если задолженность по договору образовалась не так давно, то не стоит переживать о том, что микрофинансовая организация сразу же передаст ваш долг в коллекторское агентство. МФО будет пытаться решить вопрос мирным путем при помощи СМС-оповещений и звонков. Далее сотрудники и служба безопасности МФО будут вести беседы о возможных последствиях, и только после этого будет приниматься решение о передаче долга коллекторскому агентству.