Чем грозит просрочка выплаты микрокредита?
Микрофинансовые организации отличаются от банков тем, что у заемщика появляется возможность быстро оформить займ без подтверждения платежеспособности. Лояльное отношение к клиентам со стороны МФО позволяет получить деньги на банковскую карту в течение 15 минут. В большинстве МФО займ предоставляется на сумму не более 100 тыс. руб. на ограниченный промежуток времени (до одного года). Однако стоит учитывать, что МФО выдают ссуды под высокие проценты, а незначительная просрочка грозит высокими пенями и штрафами. Именно этот фактор чаще всего приводит к тому, что заемщики не могут погасить задолженность. Далее мы рассмотрим последствия невозврата долга по займу.
ПОСЛЕДСТВИЯ НЕВЫПЛАТЫ МИКРОЗАЙМА
Ответственность заемщика регулируют следующие нормативно-правовые акты:
-
Гражданский Кодекс РФ (Ст. 309, 310, 330, 333, 806, 809, 810, 811)
-
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
-
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
-
Уголовный Кодекс РФ (Ст. 159, 177).
Стоит также учитывать, что существуют различные подзаконные акты и судебные практики.
В случае невыплаты задолженности заемщик должен быть готов к наступлению целого ряда последствий.
Отрицательное влияние на кредитную историю
Согласно статистике, около 30% заемщиков МФО имеют просрочку по регулярным платежам. Если Ваша просрочка составляет не более 30 дней, то рано переживать: для большинства микрофинансовых организаций это не является критичным и вы имеете все шансы на исправление кредитной истории и возвращение ее в статус «хорошей».
НАЧИСЛЕНИЕ ШТРАФНЫХ САНКЦИЙ
В каждой МФО предусмотрены свои штрафные санкции для заемщика, который допустил просрочку платежа. Однако с 1 июля 2019 года вступили в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам, полученным от банков, и займам, полученным от МФО, срок которых не превышает одного года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 2 раза. Но даже при таких ограничениях, введенных государством, сумма, которую придется в результате выплатить, будет в 3 раза больше первоначальной величины займа. Рассчитывать на то, что сумма штрафов и пеней будет снижена путем судебного решения, не стоит, так как в 90% случаев суд встает на сторону МФО, учитывая тот факт, что клиент, прежде чем поставить свою подпись, был ознакомлен с содержанием договора займа.
ПЕРЕДАЧА ДОГОВОРА ЗАЙМА ОТ МФО К КОЛЛЕКТОРАМ
Большинство МФО предусмотрительно включают в договор займа пункт, в котором прописана переуступка прав требования по договору займа. Законодательством передача прав требования не запрещена. Но стоит обратить внимание на то, что если данного пункта в договоре нет, а передача прав коллекторскому агентству все же произошла, доказать неправомерность данного действия вы можете в судебном порядке.
Если все же ваш долг передали коллекторскому агентству, то необходимо знать о том, что, согласно действующему законодательству, данные структуры имеют ряд ограничений, а именно:
-
не имеют право незаконно проникать на территорию должника;
-
не вправе изымать какое-либо имущество в счет погашения долга;
-
в разговоре с должником запрещено употреблять нецензурную лексику, угрожать, применять силу;
-
не могут обращаться к должнику в ночное время.
Если сотрудники коллекторского агентства нарушают ваши права, вы можете обратиться в органы внутренних дел и заявить о нарушениях законодательства.
Если задолженность по договору образовалась не так давно, то не стоит переживать о том, что микрофинансовая организация сразу же передаст ваш долг в коллекторское агентство. МФО будет пытаться решить вопрос мирным путем при помощи СМС-оповещений и звонков. Далее сотрудники и служба безопасности МФО будут вести беседы о возможных последствиях, и только после этого будет приниматься решение о передаче долга коллекторскому агентству.
Займы онлайн для всех
Лицензия №2120177002077
Лицензия № 2110177000478
Лицензия № 001503760007126
Лицензия №651503045006452
Лицензия №651303045003951
Лицензия №651303532004088
Лицензия №2120177001838
Лицензия №2110177000037
Лицензия №651403550005450
Лицензия № 2120177001838
Лицензия № 651403550005541
Лицензия №2110177000840
Лицензия № 651503760006526
Лицензия №2110177000037
Лицензия № 2110827000326
Лицензия №651503550006456
Лицензия № 651403140005467
Лицензия № 2110177000649
Лицензия №2110177000192
Лицензия №651203045001237
Лицензия №651303045004102
Лицензия №6513030450031161
Лицензия №001603045007582
Лицензия №651303552003006